想靠存股實現買房退休?過來人試算:本金、利息都被「這」海放

好房網/新聞中心 2023-03-22 17:44

好房網News記者王惠琳/綜合報導

台灣高房價讓有意購屋的民眾辛苦存錢卻難以追上房價漲速,一名網友就在PTT上發文詢問,自己今年剛存到200萬,但少少的兩桶金在台北還買不起房,周邊朋友也勸說房市寒冬快來了先不要買,讓他考慮是否應該先拿200萬存股,一半穩穩投資高股息ETF,另一半則放在市值型,但不知道靠著存高股息ETF,有朝一日能夠買房又退休嗎?

文章貼出後引起網友熱議,紛紛表示:「不覺得好笑嗎?通膨不買房,然後一直買股,然後租金一直漲,卻一直有人說他的沒漲」、「其實你會問這問題,基本上高機率就是股海的韭菜,乖乖買房吧!」、「一個朋友2020年本金50萬賺到300多萬,那時買房或是繼續買股票問我們的建議,我說先買房,但他最後選擇買股票,到現在一毛都沒了」。

高房價讓民眾在存股與買房間難以抉擇。示意圖/好房資料中心
台股近日連番下跌,股票投資指數創近2年新低。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)

也有網友分享自身經驗,「我們家2008年當完韭菜之後就只買房收租,要換物件錢不夠才會賣,身為韭菜的後代建議沒事就買房出租,好好工作專注本業不要想一些有的沒的,時間到了效果就出來了」、「以前我也真的想過存股不買房,算下來還是不如買房,北部不一定,中南部的房價租金算下來存股很難贏」。

內行人則實際試算「存股租屋」與「買房」的差異,以機會成本來看,租屋要付租金,而買房子是開五倍槓桿,假設所租的房子租金投報3%,長期房貸平均1.7%,機會成本的損失就是(3-1.7)% x 5=6.5%。因此買股票的「股利」要賺超過6.5%,否則就是少賺了6.5%的機會成本。

若再計算房價3%的年漲幅,乘上5倍槓桿就是15%的潛在增值喪失,而存股的年化本金翻滾很難達到15%,因此無論是買高成長股還是高殖利率股,「本金和利息很容易都被買房海放」。

不過內行人也指出,當現有資金僅夠買一間房或是買股的話,當然以自住優先買房,但若是擁房多間到後期已無法貸滿8成時,手上的閒錢拿來存股絕對不是問題,內行人推薦選擇有「無腦大魔王」之稱的00670L,優點是不會被斷頭又不用操作的股票槓桿,還可以回收股利到本金,高資產族藉此省下股利被抽的所得稅,轉嫁到證交稅裡,適合不想多花時間研究股市的投資人。

房產專家胡偉良則表示,房價未來還會不會續漲?答案是肯定的,「畢竟若房價真出現崩盤式暴跌,那就是金融危機了,政府也不大可能坐視房價暴跌,股市暴跌政府基金都要進場護盤了,更何況牽動經濟層面更大的房市呢」。

不過胡偉良也建議,買房時要先認知到「利率總是會變的」,首先考量支付能力與資金流動性,要在自己可以支付的能力範圍內而非盲目跟風。其次要關注區域供應量,在房市低迷時可將多餘房子賣出,以省下房屋稅、地價稅、房貸利息、裝修費、維修費等持有成本,若不想賣房,就要確保空置的房子盡可能及早出租。

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