好房網News記者蔡佩蓉／台北報導

45歲正值壯年期、職場高光時刻，買房繳房貸一點都不困難，但過了65歲退休，貸款還沒還完，想轉貸竟然沒有銀行要承作，甚至面臨房屋遭法拍命運。正業地政士事務所所長鄭文在指出，尤其是使用理財型房貸，繳息不還本的族群，千萬要注意這問題。

鄭文在說，個案的所有權人已經超過65歲，20年前購屋時正值壯年，辦理房屋貸款也輕而易舉，很快就從銀行辦理20年期、8成的購屋貸款。隨著房價高漲，他沒有急著清償房屋，而是利用房價的增值空間向原貸款銀行辦理增貸。

由於長期以來繳款正常，銀行也樂意將貸款金額屢次調高，最後客戶為了降低房屋貸款負擔，連長期本息攤還的房屋貸款，都改成中期週轉形態的房貸（理財型房貸），也就是繳息不還本，有借才有利息產生，但危機就在此時慢慢的浮現。

鄭文在說，5年前最後一次對保，他還在職場上班，工作穩定、收入固定，銀行很快就完成換約對保的手續，將20年本息攤還房屋貸款改成轉週性房屋貸款，5年內只繳息，本金隨時攤還即可。

日前他的房貸即將到期，貸款必需重新申請，並找地政士協助辦理銀行轉貸，但除了原借款銀行婉拒他，新借款銀行不要他，且連續問了3家新借款銀行，得到的答案居然都一樣。

婉拒的原因是，他去年已經從職場退休，所以沒有收入，無償債能力，銀行希望由家中兒女做保，但是他和小孩們相處不好，兒女們都紛紛搬到外面獨立生活，和他幾乎斷絕連絡，所以開口詢問後被子女婉拒，讓夫妻2人相當絕望。

由於銀行要求10月底借款到期前，一定要清償房貸或是完成對保換約，否則會將房屋送法院拍賣求償，新銀行不收件，原銀行不給貸，也就只能賣房了。

他分析，綜觀房屋貸款應該是本息攤還，無論是20年或是30年甚至40年，只要第一貸款時完成對保手續，就不會有到期換單的困擾，除非繳款不正常，否則直到房貸結清，都不會被中途收回。

個案為了降低房屋貸款負擔，將長期房貸轉換成中期週轉型房貸，沒想到中途退休離開職場，沒有償還能力，兒女又不願意幫父母親做保證人，所以才會衍生想不到的意外。

近來政府打炒房厲害，有些客戶為了取得寬限期減輕房貸壓力，常常有類似轉貸情事發生。鄭文在提醒消費者，如果年紀較長，要留意中途可能從職場退休，若兒女又不願意幫做保證人，後續就可能得面臨必須賣房清償房貸的窘境，千萬別一時房貸壓力，做了錯誤決定。