不同族群的媽媽該如何投保?四招建構幸福方程式

理財周刊/新聞中心 2022-05-04 18:00

媽媽壓力好大!母親節將至,透過南山人壽健康守護圈合作夥伴調查發現,女性遠比男性關心自己的心理健康問題,接受心理諮詢者中有超過8成為女性;除此之外,南山人壽也從內部統計資料發現,30歲以上女性理賠件數排行前三名分別為白內障、乳癌、子宮肌瘤,因此,金管會提醒各位辛勞的母親在忙碌於家庭及職場之餘,別忘了定期檢視自身保險保障缺口,不要忽視疾病風險缺口,及早透過保險規劃健康與退休保障。

根據南山人壽與線上心理諮詢平台「FarHugs遠距抱抱」提供的數據資料進行分析,發現女性更關注自己的心理健康,而壓力來源不外乎與自己及家人的關係。

分析發現一:接受心理諮詢者高達82%為女性,顯示女性較關注心理健康問題,比起男性更願意主動尋求專業幫助。

分析發現二:5成的諮詢者年齡介於30至39歲,此階段的女性面臨生涯的轉變,可能是剛剛步入婚姻、當新手媽媽或者是處於職涯衝刺期。

分析發現三:最熱門的諮詢議題依序為自我探索(40%)、親密關係(22%)、家庭議題(20%),顯示家庭關係、自我了解與實現是心理壓力的兩大來源。

南山人壽進一步分析過去一年30歲以上女性保戶的理賠數據,發現理賠人數最高的前三項疾病分別是白內障、乳房惡性腫瘤(乳癌)、子宮平滑肌瘤;其中乳房惡性腫瘤的理賠金額更高達新台幣(下同)28億元,為當年度女性理賠金額最高的疾病,癌症醫療支出龐大,建議媽媽們及早強化相關的醫療保障。

從數據資料分析凸顯出乳癌、子宮肌瘤為30歲以上女性的高風險理賠疾病,南山人壽建議女性可透過「住院日額」、「實支實付」、「特定疾病險」三大類保障支柱,打造健全的醫療保障。因住院日額多採定額給付,不僅可減輕住院病房費的經濟壓力,還能補貼不能工作的薪資損失;實支實付型醫療險則可幫助保戶享受更好的醫療品質。尤其,乳癌高居台灣婦女癌症發生率第一位,強化癌症防護不可少。

除了補足醫療保障,南山人壽也建議40歲以上邁向中高齡的媽媽,趁早加強長照保障,奠定無憂未來。保誠人壽則建議媽媽們藉由檢視需求、家庭風險承受度、整體家庭經濟狀況及資產配置比例,為自己及家人規劃適切的保險商品,以建構完美的幸福方程式。保誠人壽特別針對以下幾個族群的媽媽提出對家庭保障的規畫建議:

一.肩負家庭經濟責任的媽媽隨時代變遷,有些媽媽身兼多重角色,更擔當家庭經濟枝柱的重任,貴為家庭經濟枝柱的同時,最怕突如其來的疾病或意外影響到家庭收入,或甚至拖垮家庭經濟;對於這些媽媽而言,更要注意風險管控,除了壽險保障之外,建議媽媽們須注意強化醫療險、意外險、失能險的補強,將風險轉嫁給保險公司承擔。

二.家有莘莘學子的媽媽在栽培子女的過程中,家長給予經濟上的支持,會是孩子邁向成功的一大助力。對於家中有尚在求學階段、或將來想要培育子女出國念書的媽媽們,儲備子女教育基金會是現階段的重點,家有莘莘學子的媽媽們可以選擇分紅保單或是投資型保單,享有壽險保障之餘,可依據所需準備的資金時程選擇不同繳費期別;或是依據將來需求選擇相對應的幣別,藉由中長期的持有,安心守護家庭與子女成長。

三.想要樂活退休的媽媽已經開始為了退休生活做準備的媽媽們,建議要未雨綢繆為退休金設立一個專屬的帳戶。媽媽們可透過線上理財工具,如保誠人壽「保幸福誠享退」(註1)退休理財計算機,計算出每個月所需要準備的資金,並透過持續性、有紀律的理財,為將來退休生活做好準備,挑選適合自己的保險商品。另外,建議也要將退休後可能面對的醫療費用及長照風險列入考量,補足醫療險及長照險的保障,為自己的幸福退休方程式做好周全規劃。

四.理財有成想留給下一代的媽媽面對不穩定的經濟環境,以及將來通貨膨脹的風險,媽媽們會在意如何將資產傳承給下一代,讓他們擁有無憂的生活。相較於市場上其他保險商品,選擇相對穩定的分紅保險商品,不僅能有效弭平經濟市場波動的影響,更能利用分紅保單紅利共享的特性,分享保險公司的經營成果,有機會獲得保單分紅。另外,有些媽媽們會擔心子女可能因為理財不當,而面臨財務危機。保誠人壽建議媽媽們,在保險給付的選擇上,可選擇分期給付的方式,避免導致上述情況發生,讓資產傳承更安心。

保險不是有買就好,因人生每個階段的責任與需求不同,需要的保障規劃也會改變,金管會提醒各位辛勞的母親在忙碌於家庭及職場之餘,別忘了定期檢視自身保險保障缺口,除了從一般的人壽、傷害、健康或年金保險中獲得所需的保障外,也可適時投保專為女性設計的婦女保險,給自己更完善的照顧。

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