夫妻年收150萬、無負債,房貸利率1.31%回不去了?專家:四大理由恐有破盤利率

理財周刊/新聞中心 2022-05-03 18:30

一名網友在PTT上PO文提到,自己與太太加起來年收入約150萬,名下無負債,近期買房準備申請房貸時,首先找了自己長期往來的合庫,無奈卻只得到1.4%利率、30年貸款,再詢問其他家銀行,也都得到相同回應,讓他納悶「是我們沒找對銀行?還是真的已經貸不到1.31%這種利率了?」

去年央行調降利率,房貸利率一度出現1.31%超低地板價,今年中央銀行在3月17日的第一季理監事會議,決議調升政策利率一碼,以房貸利率由1.37%調高至1.62%來計算,20年期房貸每貸款100萬元,每月增加約115元,每年總計增加約1,380元。若是千萬房貸,每年增加13,800元,即使房貸要揹30年期,每年也須增加14,400。

低利環境很多人認為是買房好時機,但隨著升息讓買房壓力越越大,許多人擔心自己會因買了房子,會成為連買杯咖啡都得看帳戶餘額的背貸族,因而卻步,而如何從房貸利率來下手其實也是一門學問。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,銀行貸款利率除了與個人和房屋本身條件外,貸款時中央銀行與金管會是否有對於房貸的政策,才會是最後的關鍵,目前央行已經升息一碼,對銀行來說,除非有特殊理由的超優質客戶,不然很難有破盤利率。

一.本人信用問題:如果過往繳款信用良好,在貸款往來的銀行可以讓銀行賺取除了房貸利息外的手續費相關收入,在與銀行爭取調降利率時,此類的優良客戶調降利率的機率相對比其他一般客戶好。

二.年收入或專業領域工作者:對於銀行定義優質客戶必須有固定收入且負債收入比不得超過22倍,如果沒有穩定的收入來源會被銀行質疑還款能力,而如果是全台前500大公司,或是專業職業如醫師、律師、會計師等高收入且在上市上櫃公司上班的貸款族,代表收入好且穩定數。

.房子地段、屋齡及面積:除了自身條件之外,房屋本身的價值也會影響銀行願意給予的優惠利率,因此房屋所在的地段、屋齡及房屋坪數大小都會影響銀行的評估,如果房屋太小、生活機能不方便或是屋齡太過於老舊屋況太糟,都會讓銀行擔心未來不易轉手。

四.央行及金管會的態度:房貸利率屢屢探底,常被認為是助長炒房風氣的元凶之一,去年新冠肺炎疫情趨緩,盤回籠,加上房貸市場競爭激烈,中央銀行於是公布9月五大銀行新增房貸利率滑落至1.346%,締造歷史新低紀錄;今年中央銀行在3月17日的第一季理監事會議,決議調升政策利率一碼,以房貸利率由1.37%調高至1.62%。

並非人人都能享受到超優利率,以上四大原因都導致申請房貸利率不理想。

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