宏泰人壽規劃建議 儲備養得起的未來

台灣好新聞/本報訊 2017-09-11 14:20

9月開學季,學生們紛紛返校開啟學習新階段,隨之而來的是教育費用開銷,根據教育部各學級公佈各項學雜費用,要培育一個孩子到大學畢業,以最精省的公立學校預計為110萬元,私立學校更達320萬元,而這些金額尚未包括學前幼兒托育與各項額外的學科補習費。


相對於財政部近期發布台灣勞工平均年薪為54.7萬,突顯教育費是相當沉重的負擔,這也解釋了為何近年來高中以上在學生申請學貸者已超過30萬人,全台則有高達94萬的年輕人背負學貸。宏泰人壽建議儲備教育資金應及早,家長可從家庭每月固定收支推算,每月或每年固定提撥教育資金至平穩的中長期理財平台。這種小額定期的儲備,類似子女個人儲蓄專戶的概念,透過時間與利率的累積,讓小錢也有令人期待的大未來。


宏泰人壽建議可考慮以兩類保險來儲備教育資金:第一類為兼具保障與儲蓄增值雙重規劃的利率變動型還本終身保險,以宏泰人壽商品為例,2年或6年的繳費方式,即可終身領取生存保險金,資金運用相當靈活有彈性。第二類為因應投資環境變化,機動地配置多元資產,鎖定現階段市場最夯的利率變動型美元保單,在國內目前低利的狀態下,還有機會搭上美元升息循環便車,以及展望美元仍扮演國際強勢貨幣的特性下,趁新台幣升值之際階段佈局美元資產,未來若有安排子女出國就學,外幣保單的複利累積對抗通膨的效果,更是理想的教育儲備金源。


以6歲的男童投保「宏泰人壽大利市利率變動型還本終身保險(ISQ)」6年期為例,基本保險金額10萬元,表定年繳保險費為17,690元,若以轉帳扣繳,可享1%保費折減,實際年繳保險費為17,513元。假設爾後宣告利率皆維持2.78%不變,則6年累計實繳保費103,148元,累計已領回生存保險金5,250元。而自第七保單週年日起,年年領取生存保險金2,000元,最高可持續領取至保險年齡達110歲止,是相當穩健有品質的資金平台。


 

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