好房網News記者王震濂／台北報導

行政院在 2025 年初已明確宣布，為新青安申貸者開闢綠色通道，然而，實際情況卻仍普遍面臨「撥款排隊」甚至「核貸困難」，其實銀行並非不願放款，而是更傾向於將有限的資源，配置給風險最低、貢獻度最高的客戶，建議首購族在申請新青安前，先讓自己成為銀行優先考慮的申貸者，破解不為人知的銀行隱形門檻。

眾所皆知銀行在房貸審核中，會有一定的核定標準，但隨著2026年的不確定性升溫，這套規則變得更加嚴苛，對銀行而言，在資金有限且風險控管優先的前提下，雖然新青安有政府提供的 1.5 碼利息補貼，對申貸者而言極具吸引力，但這意味著銀行自身可賺取的利差相對較低，銀行會傾向於將有限的放款額度，優先撥給那些「低風險、高貢獻度」的客戶，這也解釋了為何許多看似符合資格的首購族，卻遲遲等不到撥款通知。

具體而言，銀行會優先考慮以下幾類申貸者，這些都是首購族可以努力的方向：

1.高信用評分者：聯徵中心信用報告分數高，無任何遲繳、呆帳紀錄，且負債比合理（通常建議不超過月收入的 50%）。信用評分是銀行評估風險最重要的指標之一，分數越高，代表還款能力與意願越佳。

2.穩定薪資轉帳戶：長期在該銀行有穩定薪資轉帳紀錄，顯示其收入來源穩定且與銀行有良好往來。這不僅證明了收入穩定性，也代表申貸人與銀行有較深的業務關係。

3.具備其他金融產品往來：例如在該銀行購買壽險、基金、理財商品，或持有該銀行高額存款，這些都能增加其在銀行眼中的「貢獻度」。銀行會將申貸人視為「全面性客戶」，而非單純的房貸客戶。

4.提供優質保證人：若申貸人自身條件稍弱，提供一位財力雄厚、信用良好的保證人，也能大幅提升核貸機率。保證人的信用與財力，能為申貸人的貸款提供額外保障。

5.穩定職業與年資：公務員、上市櫃公司員工、大型企業員工等穩定職業，通常會比自營商或自由業者更容易獲得青睞。工作年資越長，也代表收入穩定性越高。

反之，單純依賴新青安身分，但缺乏強大信用支撐、或與銀行往來紀錄不多的申貸人，往往會被排在撥款序列的末端，甚至直接被婉拒。這套潛規則，使得新青安的門檻在實務操作上，遠比表面上看起來要高出許多，首購族想要讓自己不被「卡關」，必須知己知彼，才能百戰百勝。