近年來ESG投資風潮成顯學，市場上陸續出現各種ESG金融商品，尤其ESG債券在全球債券發行量中的占比持續上升。這股風潮已吹進壽險業，為了讓保戶投資兼顧環保，新光人壽推出「穩萬利外幣投資連結型年金保險」，為台灣首檔投資型保單連結ESG境外結構型商品，募集期間從4月8日到30日，結構型商品是由法國巴黎銀行集團保證，以澳幣計價的綠色債券與連結那斯達克100 ESG 指數（NASDAQ-100 ESG Index ®）選擇權組合，投資標的運用期為8年。
綠色金融來襲 永續債券規模攀升
ESG已蔚為風潮，以債券市場為例，儘管全球宏觀經濟存在不確定性，標準普爾全球信評機構預估，今(2024)年全球永續債券(GSSSB)發行量將高於去年，可望衝破一兆美元，佔債券發行總量的14%，顯示無畏經濟環境變化，綠色金融依然風行全球！
GSSSB債券包含綠色(Green)、社會(Social)、永續發展(Sustainability)、永續發展相關債券(Sustainability-linked)等類型，以綠色債券占比最高。標普資料顯示，GSSSB債券中，超過半數為綠色債券。展望未來，在碳中和、淨零碳排的趨勢之下，綠色債券將持續在GSSSB市場中居主導地位。
新壽台灣首檔ESG投資型保單
綠色債券是最早發展的ESG債券，也是目前ESG債券市場中發行規模最大者，其屬於主題債券的一種，企業發行債券所募得的資金，將專門用於綠色投資計畫，包括降低溫室氣體排放、環保科技、發展潔淨能源等等，投資人也可藉由投資綠色債券參與可持續性發展市場的投資機會，並為地球貢獻心力。
為了讓保戶既能投資，也能夠做環保，新光人壽推出「穩萬利外幣投資連結型年金保險」(以下簡稱穩萬利)，為台灣第一檔投資型保單連結ESG境外結構型商品，募集期間4月8日到4月30日，結構型商品是由法國巴黎銀行集團保證，以澳幣計價的綠色債券與連結那斯達克100 ESG指數（NASDAQ-100 ESG Index ®）選擇權組合，投資標的運用期為8年。
年金累積期間，將躉繳保險費扣掉保險費用後，淨投資本金將投入滿期一次給付結構型商品，一方面買進綠色債券，領取固定債息；另一方面將部分債息買進選擇權，支付權利金。保戶持有至投資標的運用期滿且發行機構或保證機構沒有違約，即可領回淨投資本金及固定配息，若滿足支付紅利配息條件，還可享有額外紅利配息。年金給付期則可以根據自身財務規劃需求，選擇一次給付，或是保證期間10年/15年/20年等分期給付方式。
「穩萬利」為躉繳型商品，費用透明且簡單，繳交保險費時，僅扣除4%的保費費用，沒有額外的保單管理費、部分提領費用、解約費用等其他費用。計價貨幣為澳幣，適合旅遊移民、累積教育基金、儲存退休金等有外幣需求者。
至於投資人關注的風險問題，新光人壽表示，這次是與法巴銀行合作，推出的是8年期澳幣計價連結單一指數結構型保單，連結標的是那斯達克100 ESG指數，面臨可能的三大風險：首先，萬一法巴銀行倒閉，但以此概況的機率較低；再者，此張保單若是手上沒有持有澳幣帳戶的保戶，若以台幣去兌換澳幣購買保單，就須承擔匯率風險，換言之，訴求是原本就持有澳幣帳戶的保戶；最後，期末指數有可能小於期初指數，屆時可能沒機會取得紅利配息率1.5％，但這張保單強調滿期的固定配息率有41％。
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