年終獎金放大術 專家教你這樣花最有效

理財周刊/新聞中心 2022-12-31 14:20

歲末年初,對於許多上班族來說一大要事莫過於領年終!104人力銀行公布2022年台灣企業年終調查報告,顯示今年整體平均年終為1.33個月,創9年來新高。

你都如何花用年終獎金?一般上班族領到薪水後,扣除生活開銷,月現金流很難有一筆完整的資金進行規劃與配置。正好可以趁著領取年終,利用這單筆、大額的資金進行進行資金配置與投資操作,例如償債、儲蓄與投資。建議上班族千萬別領到年終就忘形,做好事前規劃,才能讓獎金發揮最大效益。

理財之前先理債

俗話說「理財之前先理債」。如果你是剛出社會的上班族,身上還背負著學貸,可以趁著領到年終時還掉部分本金,這樣可以少繳些利息,減輕每個月的還款壓力。

部分族群可能會利用畢業後的第一年免息期,將錢存起來進行投資,暫不還款,這也不妨是一種理債方式。例如投資有固定報酬且不易傷到本金的債券基金或債券ETF,只要能創造1.15%(銀行學貸年利率1.15%)以上的年化報酬,就算是有賺,若能藉此創造額外財富,就能在需要開始繳納利息時,多還一些本金。

當然了,如果你是卡奴,有卡債、個人信貸等高利息債務,拿到年終後首要任務就是償債,避免債務愈滾愈大。

布局核心、衛星資產

如果你本身沒有債務,或是理債之後還有餘裕,就可以把年終拿來做投資。建議上班族將年終分為「核心資產」與「衛星資產」兩個部分,一半用來擴大穩定資產,另一半資金則透過定期定額股票分批進場,增加收入來源。

粉專「小車X存股實驗」版主小車也是上班族,領到年終後她主要投入金融股或是高股息ETF做存股,布局核心資產。

小車說,每年3月各家金融行庫公布股利之後,她開始收兵不買,直到8月份除息日開始買進股票,隔年1月份全年eps出爐,就可以參照往年盈餘分配,估算當年可以領到的股利,進一步挑出殖利率最高的個股,運用年終獎金做最後加碼。

不過今年上市金控EPS獲利表現不如以往,呈現大幅縮水的情況,整體價格也偏高,展望明年,小車會把年終獎金投入衰退幅度相對小的華南金,其餘則選擇投入高股息ETF包括0056、00878。另外她補充表示,由於高股息ETF不像金融股有價格規律,因此,如果打算把年終拿來買高股息ETF就不需要趕在3月之前買完,可以逐月分批買進。

預留子彈 應付大筆支出

除了投資之外,建議大家可以把部分獎金預留下來繳納「固定支出」,像是所得稅金、孩子學費等。另外,如果你打算年後轉職,最好預留3個月的預備金,以支應空窗期的生活開銷、房貸支出等,讓自己有備無患。

做好理債與理財規劃後,也別忘了撥出一些獎金好好犒賞自己,像是安排一趟旅遊、或買個想買很久的奢侈品,替自己蓄積能量,迎接下一個年度!
 

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