房貸申辦流程6步驟一次搞懂 專家揭「地雷關鍵字」恐遭銀行打槍!

好房網/新聞中心 2022-08-14 19:15

好房網News記者林清坤/綜合報導

許多民眾在確認買房後,會開始擔心房屋貸款問題,尤其在貸款升息氛圍的現在,成數夠不夠,利率低不低,將大大加深每個想買房人心中負擔!對此,房產社團《賣厝阿明》整理出了房貸六招供大家收藏。

阿明指出房貸辦理程序可分為六步驟,第1步驟為申請,當決定購買房子,您可以依據資金需求決定貸款的額度通常為買賣價7~8成,再與銀行聯繫辦理事宜。

許多民眾在確認買房後,會開始擔心房屋貸款問題,尤其在貸款升息氛圍的現在,成數夠不夠,利率低不低,將大大加深每個想買房人心中負擔。圖/好房網News記者林和謙/攝
台經院產經資料庫總監劉佩真認為,國內房市目前正逐漸步入降溫、修正期,而國內整體經濟表現仍算不錯、穩健,預期房市會往「軟著陸」方向走。圖/好房網News記者林和謙/攝

阿明建議大家選擇「工作薪轉」或「主要存放存款」的銀行為主,再加1~2間自己常往來的銀行辦理貸款,因為上述的銀行,皆有你的詳細資料,對你在申辦房貸上相對有利許多!

第2步驟為銀行估價,提出房貸的申請之後,銀行還會依據你提供要貸款的房屋地址,綜合它的屋齡屋況、坪數大小、地理位置及周遭環境等因素來評估。鑑價完畢就會回報給你可以貸款的額度,通常自用住宅最高是可以貸到8成左右。

第3步驟為聯徵審核,借貸人需保持良好的還款記錄,不要有拖欠卡費或是貸款的延遲繳款等狀況,避免銀行看到你常常還不出錢,認為你是財力狀況不好的人,借錢給你結果沒辦法如期還款,影響到你的最後的核貸內容。

第4步驟為照會及對保,選定貸款銀行後,銀行端的審核人員會打電話給你諮詢相關的基本問題,如:個人基本資料、任職公司的相關資料及你貸款目的跟房屋的使用用途(自住或是投資),這個環節就稱為「照會」。

而所謂「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。對保當天需由借款人及保證人親自前往銀行進行對保手續。簽約時務必確認再確認合約上的「貸款總金額是否正確」、「貸款利率、及貸款利率可能的變化」、「貸款年限及還款方式」、「違約金的年限、罰則比例」。

第5步驟為抵押權設定,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。目的是銀行為了要保護這個債務,會請借款人帶著建物及土地權狀正本,到地政事務所辦理不動產抵押權設定,並要求投保火險及地震險,以防呆帳發生,這兩個保費會先從貸款中支付,未來直到貸款還清為止。

最後一步驟為撥款,撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效,之後借款人就必須每月定期將需繳納的金額存入銀行戶頭中,保證這個貸款銀行扣繳得到。記得要按時繳款,避免有拖欠延遲的狀況發生,影響到自己日後的聯徵紀錄喔!

此外,針對申辦房貸,全球居不動產情報室總監陳炳辰指出,「裝潢」為申辦增貸時的地雷關鍵字,銀行對於房產作為投資用途,多將其視作「有風險」,特別是現今對於房貸業務的審核日趨嚴格,若還是用到增貸,銀行更會對資金用途有嚴格要求限制。申辦時,銀行端會請客戶切結資金用途,「裝潢」的說法,會被銀行視為實際上增貸為購屋價金,為了控管客戶可能出現舉債投資房產的風險,多半會予以拒絕。


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