超偶3總冠軍朱俐靜癌逝!一文掌握癌症險怎麼買?

理財周刊/新聞中心 2022-07-05 18:00

從歌唱節目「超級偶像3」總冠軍出道的朱俐靜,深厚的歌唱實力和溫暖、正向的零負評形象,讓她多年來在演藝圈一直深受歡迎。樂觀、積極勇敢對抗乳癌2年後,沒想到昨晚無預警傳出病逝,享年40歲。朱俐靜家人4日證實,總是帶給大家正能量的朱俐靜已經離開,而朱俐靜對工作、生活始終非常努力。

根據衛福部資料顯示,乳癌為台灣女性癌症發生率第1名,根據資料顯示,台灣過去21年來,乳癌發生率逐年攀升,從0.03%(每10萬人口30人),飆升到0.0789%(每10萬人口78.9人),成長2.6倍,且患者有年輕化趨勢,發生高峰年齡落在45~69歲且有年輕化趨勢,根據國健署癌症登記資料顯示,2018年診斷出14214名乳癌個案,平均約每37分鐘就有1名女性罹患乳癌,而女性終其一生每12人就有1人可能罹患乳癌。

據了解,朱俐靜是接受自費標靶治療。目前乳癌的治療方式主要是手術、放射線治療、化學治療、標靶治療以及荷爾蒙治療等,醫師會依據病人的罹癌期以及實際情況提供專業治療建議,但治療癌症的開銷健保有給付的項目也有嚴格審核條件,朱俐靜採用的標靶治療,健保大都不給付,患者必須自費負擔。

隨著醫療科技進步,癌症已非不治之症,只要早期發現並及時治療,初期癌症的存活率幾乎可以高達 8 成或是更高,但是卻像慢性病一樣,依目前的醫療技術對許多罹癌的患者來說,問題最大的或許是治療癌症所需的醫療費用,及後續觀察的長期照護費,都是無止盡的醫療費用。

癌症雖然多年來蟬聯我國的死因榜首,面對市面上癌症險種類多元,有一次給付型,也有分次給付的傳統型癌症險,民眾到底該怎麼挑才符合需求?

一.一次給付型:一次給付型癌症險是,只要醫師確診罹癌,即可獲得一筆保險給付,有的商品針對這筆保險金,又區分「初次罹患原位癌或低侵襲性癌症」(最早期或定義為第0期的癌症)及「初次罹患癌症」2類,理賠以1次為限,理賠完保單也就無效。

若保戶確診罹患原位癌,保險公司會先給付保額10%~15%的保險金,之後保單仍有效,日後若罹患屬惡性腫瘤的癌症,則再給付一筆保險理賠金。有的保險公司在第2保單年度起罹患「特定癌症」,依診斷確定日所在保單年度給付 50%~60%保險金額;如果在保單有效期間內死亡,會給付身故保險金,且不用扣除已領取的保險金,契約滿期時還活著且保單還有效,保險公司會依照累積已繳保險費給付50%保險金,且不用扣除之前已領取的保險理賠金。

二.分次給付型:癌症險理賠項目主要包括住院日額、出院療養、手術、門診、放射線及化學治療、骨髓移植、乳房重建等,早期的癌症險條款針對化學治療是註明理賠注射化療,隨著科技進步出了很多口服的化療藥劑,不過,現在多數市面上的癌症險不再有此限制,民眾在投保前要仔細看清楚理賠項目及相關條款。

儘管因為昂貴的新療法出現,讓一次性給付似乎更讓民眾接受,但還是需評估額度是否足夠,專家建議在經濟能力允許後,可以增加分次給付的傳統型癌症險,可以輔佐轉嫁出院療養收入中斷的風險,保單載明每月提供一筆照護金給罹癌保戶,直到約定次數上限,例如保證給付36個月等。

三.實支實付型:實支實付醫療險必須住院才能有理賠,但由於可支應健保不給付的雜費項目,仍舊不可或缺,在經濟能力許可下,規劃可副本理賠的雙實支作為加強。

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