跌破眼鏡!央行這次只升息半碼

理財周刊/新聞中心 2022-06-16 18:00

【理財周刊記者顏瓊真報導】中央銀行於今(16)日召開第二季理監事會,會後宣布升息半碼(0.125%),大家房屋指出,由於美國聯準會一次升三碼,市場預期今日央行至少升一碼,故升半碼著實跌破眾人眼鏡,但也見央行在經濟發展及控制通膨的分寸拿捏上,著實兩難!永慶房屋調查則指出,民眾認為升息3碼,屆時增加的房貸利息支出,就會吃重。

大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示,若以金融聯徵中心公布之今年首季平均住宅貸款利率1.46%為基礎估算,貸款1千萬元,以20年期、本息均攤方式還款,每月還款金額為4萬8,071元,3月升息一碼後,利率提高為1.71%,則每月還款金額提高為4萬9,226元,每月增加1,155元。

如今再升半碼,利率升1.835至%,每月還款金額為4萬9,811元,跟前次升息相比每月再多585元的還款金額,兩次升息每月還款負擔共增加了1,740元,這次緩升貸款族壓力不那麼重,但如果第三季再有升息動作,房貸族負擔將升壓。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨則認為,央行面對全球通膨升息勢在必行,惟同時考量經濟,分寸拿捏上著實兩難,不過近期台幣走弱,也確實看得出央行透過多種工具調整經濟與通膨的彈性,至於房市調控維持現狀不僅是拜金檢與近期房市走軟之賜,也意味著為日後調控房市留下伏筆。

郎美囡分析,政府打炒房預期可打量又打價,交易量的部分,觀察近幾個月六都的買賣移轉棟數跟去年同期相比,已有量縮的趨勢,央行3月升息後又遇上疫情擴散,買氣明顯收斂,進入升息循環勢必大幅提高購屋負擔,促使投資買盤撤離市場,自用買方的購屋思慮期將拉長,故房屋去化速度將減緩,不過在打價格的部分,營建工料雙漲導致新案價格不易下降,且建商融資條件被限縮,推案量將會調控,若交易量緊縮,房價也難以反應出走勢。

永慶房屋研展中心副理陳金萍指出,今日凌晨美國FED宣布升息3碼,是1994年來單次升息最大幅度,同時預告7月可能再升息2至3碼,讓美國利率已高於2020年3月新冠疫情爆發前的水準。

而央行理監事會議16日做出決議,再度升息半碼,利率上調0.125個百分點,合計今年以來已升息1.5碼,以貸款1000萬元、還款年限20年來說,每月房貸負擔已較年初為升息前多出1700元左右。

陳金萍指出,房貸利率若持續拉高,對於購屋民眾是一定會產生衝擊,尤其是首購族群,雖然說目前升息1.5碼,衝擊還在可接受範圍,但若是高通膨持續,民眾在民生必需品花費可能驟增,而通膨壓力未緩解也可能因此加速央行升息速度與幅度,將帶動房貸利率陡升,那麼將擠壓民眾在消費性產品與購屋的預算,一般民眾購屋意願就會受影響而卻步。

根據永慶民調顯示,民眾認為「升息3碼」所增加的房貸利息支出就會吃重,顯示房貸負擔壓力將逐漸浮現,對房市衝擊將更顯著,目前已升息1.5碼,後續還有9、12月兩次理監事會議,只剩1.5碼的空間,今年仍有升息3碼的可能性,建議有意購屋的民眾必須審慎評估財務能力,同時預留因升息而增加的利息成本,才不至於落入無力負擔繳納房貸的風險。

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