眼睛也可保險了! 一文拆解「靈魂之窗」理賠二三事

理財周刊/新聞中心 2022-06-15 18:30

現代人3C不離手,重度使用3C也導致眼部疾病年輕化,四大常見眼疾包括白內障、視網膜剝離、黃斑部病變與青光眼,都是可能造成失明或視力受損的隱形殺手。但眼睛保護通常沒有被涵蓋在民眾健康保障的重點規劃中,看準趨勢,今(15)日國泰人壽及保誠人壽同時推出眼睛保險,差異點為「保誠人壽醫保眼福終身健康保險」是以主約形式,提供民眾罹患眼疾所需的手術、處置、住院及手術療養保險金「國泰人壽睛彩人生手術醫療健康保險附約」則是以附約形式,針對中壯年與高齡族群提供四大常見眼疾手術與特定處置保障。

根據世界衛生組織全球視力報告指出,亞太地區高收入國家的近視盛行率高達53.4%,若不幸罹患眼疾且需要接受相關醫療處置時,恐面對龐大的經濟負擔;再者,根據國際防盲組織資料顯示,視力問題在台灣等東亞地區尤為普遍,高達9成的學校畢業生都患有近視問題;2020年全民健康保險醫療統計年報更指出,罹患白內障與青光眼等眼疾的就診人數已超過700萬人。

根據中華民國眼科醫學會最新的「全民護眼趨勢調查」指出,國人每日使用3C總平均時數達到10.7小時,加上疫情升溫大大改變工作型態,居家辦公時間拉長,使用電腦時間勢必再增加,高度用眼為上班族帶來隱憂,也讓眼部疾病成為現代文明病。

例如白內障是屬於內發的疾病類,健康醫療保險中有實支實付與日額給付型,隨著醫學發達,白內障可以門診手術治癒,不用住院,所以日額型醫療保險是無法理賠的。但依據健保署2021年資料指出,2020年因白內障相關疾病就醫人數約110萬人,其中8成超過60歲;青光眼就醫人數也連續兩年突破30萬人。

有鑑於現代人眼部疾病風險日漸升高,國泰人壽推出「國泰人壽睛彩人生手術醫療健康保險附約」(以下簡稱「睛彩人生」),具有以下三大特色:

 特色一、將四大常見眼疾納入保障範圍內,包含了白內障、視網膜剝離、黃斑部病變及青光眼所對應的手術或特定處置項目。

特色二、將承保年齡鎖定在保險年齡(下同)40歲至70歲,保證續保至80歲,針對最有需求的族群提供眼睛醫療保障,提前防範未來風險。

特色三、由於是附約型式,以小額保費換取超值保障。以40歲男性投保,保險金額5萬元為例,首年的年繳保費僅需要370元(每日約1元),即可享有「眼睛醫療保險金」5萬元的保障。

面對無法預測的惡視力問題,保誠人壽推出專門針對眼睛部位的「保誠人壽醫保眼福終身健康保險」,提供治療白內障、青光眼等常見眼疾手術保險金,也提供黃斑部雷射手術、睫毛拔除等眼睛處置保險金。另外還可依照保戶的「健康管理係數」可以有較高的保險理賠金額。此外,如保戶需要接受人工水晶體植入或玻璃體內注射等手術,此商品也提供特定眼睛手術療養保險金,各項累積給付總額高達保險金額的250倍。如果不幸雙眼失明,將獲得高達保險金額30倍的雙目完全失明保險金。民眾可彈性選擇10年、15年或20年期繳。

以在傳產製造業工作的40歲楊先生投保「保誠人壽醫保眼福終身健康保險」為例。其選擇繳費20年.保險金額為新台幣2萬元,每期折扣後保費為新台幣15,444元。楊先生身體健康檢查狀況數值良好,健康管理係數判定為1.1。

投保多年後,因楊先生不幸罹患白內障,需進行水晶體囊內(外)摘除術及人工水晶體置入術,在該項手術給付比率達40%的條件下,楊先生可獲得新台幣17,600元的眼睛手術保險金及特定眼睛手術療養保險金110,000元,住院期間也獲得新台幣22,000元的眼睛手術住院保險金理賠。

「保誠人壽醫保眼福終身健康保險」是以主約型式且可終身保障,若楊先生康復後再次罹患其他眼睛疾病,且需要接受治療手術或處置時,可依據當次醫療行為申請保險理賠金,累積給付總額約達新台幣500萬元。如楊先生因在工作過程中遭到化學藥劑噴濺,導致雙眼失明,則可獲得新台幣66萬元的雙目完全失明保險金,大幅轉移因罹患眼睛疾病所需的醫療費用,也可協助減緩罹病後的經濟負擔。

眼睛是人們探索世界的靈魂之窗,然而隨著年齡增長、工作模式與生活習慣的改變,使得越來越多青少年與年輕族群罹患眼疾,但是民眾在規劃醫療保障時,往往只會留意包含癌症在內等重大疾病的風險,卻忽略了因為近視或是用眼不當產生的疾病所需要的治療費用。

面對絕大多數因視神經萎縮而無法逆轉的眼睛疾病,如青光眼等,雖然可以透過手術、處置等醫療服務進行改善,但民眾平均需支付約新台幣5~10萬元,甚至可能數十萬元不等的醫療費用。

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