月入10萬為何存不了錢?改掉6個壞習慣 避免年輕窮忙老了忙窮

理財周刊/新聞中心 2022-05-11 18:30

我認識曉琪超過十年時間,她是個在各大外語補習班授課的鐘點老師,認識她時,才是個不到30歲的女生,印象中的她,總是忙碌的穿梭在各大補習班,以她的專業及知名度,她授課一小時的鐘點費,比別人工作一天的時薪還高,就我粗估她每月教授的堂數,月收入10萬元以上應該不是問題。

長年的辛勞高壓工作,讓她的身體亮起紅燈,必須暫停忙碌的工作調養身體,此時的她卻不安的說:「沒有工作收入來源,我該怎麼活下去?」細問她的收支狀況才知道,多年高薪的她,卻因喜歡用物質享受犒賞自己的高壓工作,錯誤的理財習慣及收支管理不平衡,讓她每月幾乎沒有存下太多錢。

理財第一步就是養成好習慣,或許大環境不像上一代處處充滿機會,但能不能擺脫「貧窮」,方向盤還是掌握在自己的手中;同樣「厭世代」年輕人,有人拿薪水去買手機、吃喝玩樂,有人卻是先苦後甘,把錢存下來,在這個薪資負成長的年代,理財達人Selena以自身經驗提到,學會理財是翻轉命運的唯一機會,想要變有錢先從每天多存100元,她靠著存錢及每年擬定理財目標等好習慣,變身千萬存款一族

對於月光族來說,金錢管理上的壞習慣有以下六點須改掉:

壞習慣一. 享受物慾

單身的曉琪每月薪水超過10萬元,跟父母住,怎麼可能沒錢呢?因她過往習慣有錢先買名牌包、買衣服、吃大餐,犒賞自己辛勞工作當藉口,自然就沒錢投資了。

Selena建議,除了會「省錢」,還要會「用錢」,她覺得『6:3:1』法則是很好兼顧風險及理財的規劃,所謂「6:3:1」法則就是,把薪水分成十等份,其中日常生活支出占總收入的六成,三成作為投資自己或投資理財,剩下一成運用在基本保險規劃上;「6:3:1」只是基本法則,如果將來可以省下更多的錢或增加更多的投資收入,就可改為「5:4:1」或是「4:5:1」,當可以存下來的錢越多,佔薪水收入的比例越高,往變錢人的目標又更邁向一大步了。

試著先把每月必要支出、需要支出、可有可無或沒有必要支出的項目列出來,每月領到薪水後,固定拿出一筆錢做投資,並且告訴自己,要用賺到的錢去消費,這樣吃喝玩樂就會盡量減少物慾,進而養成強迫投資的習慣。

壞習慣二: 沒有做好收支管理規劃 

理財需要具體目標才有努力存錢的動力,曉琪就是因沒有做好收支管理計畫,將每月收入設定成生活、儲蓄、投資這3種帳戶,就容易過度消費,不管是存出國旅遊金或是買屋、換屋計畫,有了具體目標,才能落實為實際行動。

壞習慣三:網購湊免運費迷思

曉琪因為忙碌工作,網購無形中也成為她紓壓管道,透過網上信用卡直接刷卡付帳,很容易就會有無意義的消費,常常為了購物網站祭出「滿額免運」的促銷活動而湊免運費,買了很多不需要的物品,反而多花一筆額外開銷品。

壞習慣四:低價促銷話術難抗拒

網購平台在雙11活動期間創下千萬造訪人次,為攻佔消費者購物車,各商家紛紛祭出下殺優惠折扣,摩拳擦掌準備拿下每一個商機,你是否總是被這種銷售話術「買1送1或是買第2件有打折.....」所吸引,狂下單後宛如剛從夢中甦醒,收到物品後,查找手機載具中的購買明細後,才發現衝動購物下的金錢流失,有很多不必急著購買的商品清單,原以為能夠省錢的購物習慣,卻沒想到會成為財務漏洞,建議在消費前先列購物清單,有助於減少衝動性購物,又能避免金錢浪費。

壞習慣五:把錢都存在銀行

曉琪因為不懂投資,也沒時間研究投資工具,所以單純把錢存在銀行,這種隨時可以領出來,本金也不會減少,讓她的消費無形中沒有壓力,以目前台灣銀行的利率為例,活期儲蓄存款利率為年息0.1%,1年期定期儲蓄存款利率為0.84%,以100萬元為例,如果存1年定期儲蓄存款,可以領到8,400元的利息,但如果存在活儲,利息僅1,000元。

銀行定存雖說是較為安全的投資標的,Selen不建議將所有的錢投入,因為匯率和利率是不斷變動的,加上通膨影響,每個月辛苦賺來的錢,不但沒有增加,反而縮水了。

壞習慣六:買太多奢侈品

凡事都該量力而為,理財也是,如果你的購買行為超過自己的能力範圍,就很難有錢。很多業務開著百萬名車、手掛香奈兒山茶花手錶、拎著Dior包包跑客戶,崴爺提到有句話說:不要太常犒賞現在的自己,要存錢給未來的自己。如果你希望未來的自己感謝現在的自己,記得「花錢要合理」,別把自己慣成「偽公主」、「偽王子」。

你能確保每年都能一直有固定收入嗎?萬一在職場突然來了空降部隊取代你,你負荷得了這樣的生活開銷嗎?撇除平常的一些理財壞習慣,就很難累積出足夠的資產,如同我規勸曉琪要為她的財務負責,才能負責人生。

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