張道麟:投資理財是人生藍圖的全面規劃

理財周刊/新聞中心 2023-06-02 09:20


投資理財從人生藍圖開始

道麟老師說:投資理財有先後順序,一開始是看到「人生藍圖」,如果把人生比喻成蓋房子,一開始肯定是要先畫出工程圖,投資理財也是,人生藍圖是回歸到人生的本質,你想要成為誰?你想要達成什麼夢想,從需求回推你的財務規劃,進而達到美滿人生。

老師建議先了解個人收支,並集齊知識與觀念,接著找出個人需求是什麼?最後一步才是選擇投資工具,不過大部分的人都是直接跳到最後一步,把錢拿進股市,假使會賺錢,那要賺多少才夠?何況根據82法則,大部分的人進場因為沒有具備正確的觀念與知識,大多是被割韭菜,賺錢的永遠是那少數。

然而計算出退休金要多少,就能知道要什麼投資工具,你就可以挑選到正確投資商品,而不用過度的承擔風險,也不用花太多時間在盯盤,以存股為例,藉由人生藍圖先看到自己要多少報酬,接著選定標的、投資年限的設定、合理報酬的預估,就再也不用忍受盯盤的痛苦,與貝哥韭菜的命運。

投 資 理 財 的 全 面 規 劃 

▲投資理財的全面規劃


投資工具種類這麼多,怎麼選?

當了解自己需要多少的報酬,以及可以承擔的風險後,你就能來找金融商品了。列出各類型的金融商品如下:

投 資 工 具 總 覽 

▲投資工具總覽

在開始投資前,老師建議還是要分清楚投資理財是兩件事情,先理財再進行投資,打仗前要先知道自己的子彈有多少,理財能清楚知道銀彈有多少,而且投資的方式不只存股與ETF,回歸到期望的報酬與承擔的風險,基金、儲蓄險等也是很好的投資方式。


退休金從靠政府到靠自己

在張道麟老師的新書《這輩子 ,賺多少才夠?帶你畫出財務自由藍圖,享受財富的快樂 省錢就可以? 》中一段話令人印象深刻:「省吃儉用就可以安穩退休嗎?」,抱歉這可能不適用於這個時代,台灣面臨人口紅利減少,高齡化社會加劇,年金改革、勞保破產的新聞時不時地跳出來提醒我們。時代變了,不能再單純只靠政府的退休金。

現在必須以自己為出發點,顛倒過去仰賴政府的退休金的思維,以自己的投資當作退休金來源,老師也提醒我們,退休要全面的看,要回歸到個人退休想過什麼樣的需求,每年都想出國的人,就要多準備更多退休金,而且也要全面計算出各階段的花費,因為我們會想要生小孩、買車、買房、生病等,加上個人的偏好支出,以及意外。

你可以簡單先想一下

  • 想要幾歲退休?

  • 想要過怎麼樣的退休生活?

  • 退休後一年想花多少錢?
     

接著考量自己的年紀以及想退休的年紀,就可以算出投資年限。以終為始的思考,就能知道自己要選擇什麼工具與報酬,以及可承擔的風險。
 

小孩理財三原則

許多人都想了解,有小孩後怎麼理財,理財周刊也特別請教張道麟老師,老師回答:「小孩理財的本質上是支出變多」,簡單說只要掌握三個原則就能安心地帶小孩,不用為錢煩惱。

  •  天下父母心,但是真的什麼都需要嗎?許多家長愛子心切,舉凡是學齡前的才藝、補習等都沒有在省,但是是小孩真的需要,還是你認為需要?

  • 生活品質很重要:雖然小孩會使得支出變多,但是錢不是生活品質的絕對條件,而是相對條件,小孩帶來的喜悅是愛的展現,並非以錢能衡量。

  • 不要只看現在,要看未來:養小孩是一輩子的事情,時間拉長來看,現在多存點錢,未來小孩上大學、買房都有機會用到。


投資理財為何這麼難?

投資理財很容易踏入陷阱,詐騙猖獗外,一般人沒有建立正確的投資理財觀念,也是原因之一。

投資理財有一定難度是因為涉及到錢,因此有法規等,若是想開始投資理財,除了關注理財周刊外,適度的請求財務顧問的協助,能使自己理財事倍功半。

過去是保險業務員的道麟老師,建議可以使用兩個指標來辨別財務顧問,第一是他有沒有傾聽你的需求,有些人想要40歲退休,有些人想要退休後能到處出國玩,每個人的需求不同,一個專業的顧問,應該先了解顧客的需求。

此外也要觀察他是否提出綜合的解決方案,有沒有提出能根除問題的解法,而不是單純地拿出一個金融商品,就說他能治百病,有可能你需要的節流,也有可能你需要的是增加收入等,未必是買金融商品。


正確的投資理財觀念超重要!技巧會變,觀念卻可以用一輩子

對老師來說,投資理財是每個人一生的功課,也是人生最重要的事情,投資理財會決定你的人生是黑白或彩色的。比起現在許多網路上的影片,教人在家賺錢、每月加薪1萬等影片,老師建議先從觀念與知識學習,並時刻的探索自己的需求,最後才是投資工具的選擇,順序不要顛倒,才不容易走上歪路甚至被騙。
 

張 道 麟 老 師 ( 圖 片 獲 綠 點 授 權 ) 

▲張道麟老師(圖片獲綠點授權)

  • 受訪者: 張道麟老師
  • 著作:《這輩子 ,賺多少才夠?帶你畫出財務自由藍圖,享受財富的快樂》
  • 證照:
    • RFC國際認證財務顧問師,CIAM國際經營管理師,美國AMTC訓練師,美國LIMRA壽險管理師
  • 經歷:
    • 公勝與磐石財富管理顧問公司 副總經理
    • 宏觀財務顧問公司 協理
    • 人壽保險公司 營業處經理
  • 現職:綠點財務建築學苑 創辦人
  • 自2006年起,開設財務規劃實務培訓班,培訓學員數累計1,000人以上,財務規劃實務教練個案累積3,000件以上。

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