錢從哪裡來?一分鐘搞懂保單借款二三事

理財周刊/新聞中心 2022-08-05 17:30

短期籌資不求人!隨著消費物價指數節節高升,或是面臨失業,臨時有資金周轉需求,不免煩惱「錢從哪裡來?」或許對於需要一筆周轉金支應資金短缺的狀況的民眾,一想到借錢,可能優先想到向銀行貸款,常忽略現金充沛的壽險公司,也是民眾借款調頭寸的來源之一。

繼去年初保險公司因應疫情推出「保單借款紓困專案」後,今年陸續有保險公司再度推出台幣保單借款專案,例如台灣人壽即日起至9月30日,推出「龍貸你」保單借款專案,保戶獨享1.98%的低利優惠,免擔保、免手續費、簡便、快速、隨借隨還五大特色,同步開放24小時線上申請,上午申貸下午撥款,提供保戶疫情下零接觸、e指搞定的籌資管道,減緩資金需求壓力。

新型冠狀病毒疫情趨緩,今(2022)年暑期國內外旅遊逐漸熱絡,但受通膨影響,旅費、團費陸續調漲,再加上九月份開學季即將來臨,註冊費、補習費等教育相關支出接踵而至,在在都增加了短期資金需求。

台灣人壽建議保戶多加善用「龍貸你」保單借款,可享60天1.98%固定優惠利率,利息遠較一般信用貸款為低,可以節省不少利息支出,緩解資金周轉壓力。

但並不是每張保單都能借款,必須是有累積保單價值準備金的保險商品才行,例如終身壽險、儲蓄險、年金險(尚未開始領取年金),都可辦理保單借款,而一般的意外險及醫療險等,是不能申請保單借款的,且保險費繳交尚未滿一年的保單,或是已經停效、失效的保單,也都無法辦理保單借款。

保戶可透過「台灣人壽官網」以及「台灣人壽APP」,進入「保戶天地」點選「保單借款」,系統可自動檢核「要/被保人為同一人」且「符合專案」的保單,自動列舉並計算可借款額度,上午申辦,下午即快速撥款入帳、不須徵信、免擔保人、免手續費,24小時均可申請,隨借隨還,是真正不求人的籌資途徑。

要提醒的是,如果已經申請保單借款,仍要按期繳納保費,民眾若覺得經濟壓力沉重,可以考慮降低保額、減額繳清、儲蓄險轉終身壽險、年繳改月繳及保單墊繳五種方式,來減輕保費負擔,不要輕易將保險解約。
為維護保戶權益,台灣人壽提醒,保單借款乃依保單所累積的保單價值準備金,作為借款額度的依據,當未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,再者,超過60天1.98%固定優惠利率期限,將回復原訂保單借款利率,因此,進行保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書。

舉例來說,假設借款本息金額超過保單價值準備金,例如借款的本息100萬元,可是保單價值準備金只有90萬元,一旦借款本息超過保單價值準備金的當天,在超過的那天起,壽險公司就會停止保單的契約效力。
如果貸款未還清前,各項保險金的給付,均會先行扣掉貸款本息,保單終止或滿期時,一定會將借款先扣除。雖然說保單借款是借自己的錢,但因為借了一年後利息將連同滾入本金,也就是說利息計算方式從單利變複利計算,別忘了保障自身保單權益,若未償還的保單借款本息,超過保單價值準備金時,保險契約即會停止,因此在借款期間,應留意繳息狀況及保單效力。

另外,以保單墊繳的話,墊繳保費期間持續享有完整保障,不過保險公司會收利息,計算利率大多等同於保單貸款的利率。保戶若沒有補繳回墊繳的保費與利息,則等到保單的價值準備金都墊繳了,保單效力也就會隨之停止,所以比較適合短期內就有能力重新繳費的保戶。

【延伸閱讀】

房市糾紛專題報導

留言討論區

相關閱讀推薦
相關閱讀推薦