部落客畢德毆夫之前在其粉專分享一對準備進入退休生活夫妻的投資理財故事。呂先生65歲，太太63歲，兩個孩子都已經長大，大女兒35歲在大公司擔任會計人員，工作算是穩定，兒子年約30歲，努力奮鬥自創事業中。
夫妻倆就跟跟傳統的台灣家庭觀並沒什麼兩樣，從年輕開始沒日沒夜的工作，剛好搭上經濟起飛的年代，一直住在台北市，當初買老公寓3樓的自住房時，房價大約500萬，當時購買此屋時，屋齡已有一段時間了，不是新屋，夫妻倆想說可以住就好，如今又間隔20多年，目前市值約1200～1300萬左右。
當孩子就讀大學時，先生的母親住在安養院，十年共花了400萬，費用跟兄弟共同承擔，勉強撐過去，直到先生母親離世，他們家的經濟生活才算好過一點，不過存款還是等到兩個孩子大學畢業才開始存，這也是大多數台灣中產階級的寫照，跟年輕人的想法有很大落差。（例如：40歲或35歲財務自由）其實許多父母都是等孩子學業完成才開始有辦法存錢，包含較大筆金額投資。
基本上日復一日就是等孩子長大，生活就是平凡中找樂趣，一轉眼就是50多歲，這時才可能做比較大的投資項目，例如買第二間房、買比較多的股票等。
前幾年夫妻倆在新竹買房，再過不久完工後打算去養老，但是裝潢、家具等問題，讓存款也見底了，夫妻倆擔心每月房貸怎麼辦？雖然只貸款五成，房貸壓力並不算大。但勞保年金夫妻大約都是月領一萬六還一萬七，倆人加起來才32000元，夠用嗎？
夫妻倆規劃兩個方法：
第一、把台北市房子賣掉變現，然後去買定存股：手上多了這麼多錢，一半放銀行，一半拿去買定存股，心想買銀行股應該很穩吧！收收股息就好了。
第二、把台北市房子賣掉變現，然後去買新竹的小坪數收租，這部份估計每月可以收租一萬多，不打算用房貸，反正小坪數也不好貸款。
退休真是門課題，畢德毆夫首先聊到配息殖利率問題，他認為，公司「沒有一定要配你股息」，雖然坊間滿滿的雜誌、書籍、影音頻道都在跟你說定存股，或者只要買5％殖利率的股票，一千萬每年就可以賺50萬，安穩退休沒問題。這是不對的，非常危險的退休方式。
為何公司沒有一定要配你股息？畢德毆夫表示，第一、公司去年賺錢，今年才會配息，今年如果獲利衰退，明年怎麼配？退休後難道兩三年後就上天堂嗎？很明顯不是，最好要做個再活10年的打算（75歲離開在這年代已經算少見），公司10年都會賺錢那你就買。
第二、公司可以動財務手腳：即便公司不怎麼賺錢，可以挖東牆補西牆，轉投資執行、跟銀行貸款借錢來發股息、資本支出先暫停或減少，隔年再增加等。第三、即便賺到股息，你虧掉價差，退休生活不會快樂，遇到非常多讀者都講過一樣的話：「我買股票很簡單，不要理會就好，反正就是要賺股息，股價不要看，那心情就安定了。」
畢德毆夫提到，當你68歲，看著手上200張兆豐金，連續下跌三天就好，都只有跌0.3元，這應該不算什麼大跌，這樣一張虧0.9，也就是900元，200張就是18萬。確定心情沒有起伏嗎？說實在很難。
基於以上的關係，第一個選擇暫時不能做，又或者說「根本不要做」。至於第二個選擇，也要考慮一個大問題，你買新竹的房子畢竟也要看地段，不能當作是台北市幾乎隨意都能出租，假如一組房客離開，要找下組房客，這中間空了兩三個月是空租，投報率會很低。
更何況台北市現在公寓的租金介於25000～28000元不等，直接收租即可，不需要為了放一筆現金在身上，賺取安全感，所以就賣房變現。「那畢大，我真的覺得身上沒現金沒安全感，那怎麼辦？」
是的，老夫妻是這樣問著的。如果每個月勞保年金夫妻合計32000元，加上台北收租25000元，減掉月開銷45000元，這樣還餘12000元。（兒女都沒有給任何孝親費的前提下）那帳戶空空總是害怕，你可以暫時把房屋質押，也就是價值1200萬的房子，可以輕易去跟銀行貸款100萬放身上備用。
貸款流程還比賣屋簡單輕鬆，一週內就拿到錢，由於已經是60幾歲人了，銀行不大可能年限太長，不過10年應該是沒問題的，利率大約落在1.6%～2％。那借款100萬其實一年也沒多少利息，用一點點利息去換那份安心感，也沒什麼不對。
房子等10年後，如果真的還是需要用錢再賣即可，或者根本平安健康沒事，上天堂之後再留給兒女，相信這也是一份父母對子女的愛。
上述案例提供給讀者思考，每個人工作收入、原生家庭的家人是否健康、財務是否健全，這些都是大不相同，所以沒什麼標準答案，端看你要的是什麼而已。
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