升升不息? 房貸族無痛還款靠這2招

理財周刊/新聞中心 2022-09-22 18:30

【理財周刊記者顏瓊真報導】美國聯準會於台北時間22日凌晨公布貨幣決策會議,決議升息3碼,累計今年已經升息12碼,市場預計台灣央行也將再升半碼應對。由於年底還將有一次理監事會議牽動利率變化,台灣房屋試算,假如全年升息幅度達2.5碼,房貸族若月繳金額不變,等於多繳1.6年,建議無痛還款可靠這2招。

台灣房屋試算,假如全年升息幅度達2.5碼,申辦20年期、額度500萬元的房貸,每月還款支出將比升息前多出約1500元,貸款千萬的購屋族,則共增至少3000元,壓力升級。

若希望購屋預算及每月繳款金額均維持不變,則需以「持久戰」來應對升息,還款年期將從20年至少拉長到21.6年,就可達到月繳款壓力不變,透過拉長房貸年期,以時間來平復升息衝擊。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,目前全球都在升息,因此台灣升息屬於「策略性」調控手段,以「三個穩定」為目標,一方面「穩定物價」,二方面「穩定經濟」,在台灣出口旺盛之際,降低外資熱錢急抽銀根,第三則是「穩定房市」,避免資金炒熱房市。

不過對於貸款繳息的民眾而言,仍須面臨荷包失血的陣痛期,預算較緊的購屋族,若想維持月繳金額,可以考慮向銀行協商,申請拉長還款期數,以時間換取資金空間,也可達到無痛減壓的目的,不過修改合約通常須給付手續費,所以民眾申請展延年期之前,應審視相關費用評估是否划算。

第一建經研究中心副理張菱育指出,目前各家行庫對貸款展期的規範各有不同,但多半以30年為上限,且通常需重新提供財力證明,由銀行評估是否符合延展條件,並須給付手續費。

此外,行庫的房貸年期與申貸者的年齡連動,因此年紀偏高的消費者,申請展延年期的機會也較低。倘若不符合延長年期的條件,民眾還可以選擇「延長寬限期」,將「還利不還本」的寬限期,從原本的3年延長到最多7年,以此來緩和升息的負擔。

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